住宅ローン金利変動型へ【葛飾区のデザイナー住宅はセイズ】

今朝の日経新聞の記事からの抜粋です。

住宅ローンを利用する人が「金利変動型」を選ぶ傾向が強まっている。景気悪化に伴う日銀の相次ぐ利下げを受け、政策金利に変動する変動型の金利は大幅に低下。大手銀行では新規の住宅ローンに占める変動型の割合が５～９割程度に高まっている。政策金利は当分上がらないとみて目先の返済額を軽くしたいと考える利用者が増えているようだ。

変動型金利と１０年固定金利の金利差は約１％あります。

３０００万円を期間３０年で借りたとして、変動型２．５％、固定型３．５％として、

月々の返済額は

変動で１１８，５３６円、固定で１３４，７１３円と１６，１７７円の差が生じます。

仮に今後、金利が５年間（実際０１年から０６年途中までゼロ金利政策で

政策金利は上昇していません）上昇しないとしたら、約１００万円の差になります。

気をつけないといけないのは、本当に金利が上昇してしまった場合です。

金利上昇局面で変動金利から固定金利に切り替えようとすると、

金利は当初の１０年固定３．５％では取り組めません。４％を超えているかも。

目先の返済額が低いということから変動金利を選択することは悪くないと思います。

私も銀行に余計な利息を払いたくはないので、変動型を選択するでしょう。

ただし、金利は今が低い状態であり、

これから上がることはあっても下がることはないでしょう。

もし金利が上昇すればそれだけ返済額は増加します。先ほどの例のように

借入額３０００万円、期間３０年、変動金利２．５％で借りていた方が、

３年後に変動金利が０．５％上昇して３％になったとすると、

ローン残高は約２７９０万円ですから月々返済額は約１２５，７４５千円と

月々７，０００円程度は上がります。

目先の返済額を減らした分、貯蓄をしておいて、

金利上昇局面で一部繰り上げ返済を

９０万円行い２７００万円にローン残高を返済させれば、

金利が３％に上昇しても月々返済額は約１２１，６８９円となり、

３，０００円の増加だけに抑えることができます。

目先の返済額の少ない変動型金利を選択した時は、

金利上昇を考慮し、金利上昇局面で

一部繰り上げ返済が行えるよう貯蓄をしておくことをお勧めします。